Одобрит ли банк кредит — 10 признаков идеального заемщика

317
Одобрит ли банк кредит
Одобрит ли банк кредит

Отпуск, покупка новой бытовой техники, образование, лечение – обращение в банк за получением кредита уже стало привычкой многих россиян. Одобрит ли банк кредит? Ведь положительное решение принимают в отношении далеко не каждого клиента.

Недавно мы разбирали 10 основных причин, почему банк отказывает в выдаче кредита. Советуем ознакомиться.

Какой он: портрет идеального заемщика? Мы собрали 10 признаков клиента, которому одобрят кредит. Давайте разбираться!

1. Вы уже брали кредиты в других банках

Многие банки выносят отрицательное решение клиентам с “чистой” кредитной историей, которые раньше не брали займы. Увы, отсутствие информации в Бюро кредитных историй (КИ) делает вас не самым надежным заемщиком. А вот погашенные кредиты “сыграют” вам на руку.

Для добросовестных плательщиков банки готовы предложить не только увеличенный кредитный лимит, но и более выгодные процентные ставки.

Кредитный рейтинг

Но как быть, если раньше вы не брали кредитов, а крупная сумма нужна срочно? Открыть кредитную карту – некоторые учреждения выдают ее даже без официального трудоустройства. Правда, лимит будет небольшим – 10 000 – 30 000 руб. Для хорошей кредитной истории достаточно делать покупки и погашать задолженность точно в срок. Идеально, если вы закроете долг по карте в беспроцентный период. Банк поймет, что вы добросовестный заемщик, которому можно доверять, и одобрит кредит на большую сумму.

2. Вы можете похвастаться идеальной кредитной историей

Говоря о том, кому банки одобряют кредиты, можно сразу же вычеркнуть заемщиков с плохой КИ. Некоторые учреждения могут одобрить заем даже при наличии просрочек, но условия по процентам будут совсем не “радужными”.

Клиенты, которые регулярно оплачивают кредиты, вызывают больше доверия. Кстати, “технические” просрочки в 1–2 дня обычно не ухудшают КИ. Если клиент оплатил кредит на день позже, банки готовы “закрыть на это глаза”. А вот регулярные просрочки репутацию сильно ухудшают. Испорченная кредитная история навсегда закроет доступ к выгодным программ кредитования.

Кредитная карта Tinkoff All Airlines. Как бесплатно покупать авиабилеты

Кстати, проверить КИ можно самостоятельно через Госуслуги. Жители России имеют право сделать это два раза в год.

Что делать: погашать займы вовремя. В идеале делать это за 1–2 рабочих дня до даты платежа, особенно, если впереди праздники или выходные.

3. Ипотека, 3 кредита и 2 займа в МФО – это не про вас

Банки скептически относятся к клиентам с высокой кредитной нагрузкой. Она показывает, насколько клиент “обременен” обязательствами по отношению к заработной плате. Если на оплату кредитов уходит более 40% ежемесячного дохода, вероятность положительного решения по кредиту стремится к нулю. Зачастую такие заемщики не способны погасить кредиты вовремя: потери денег банку точно не нужны. Очень маловероятно, что банк одобрит кредит, если кредитов уже много.

Как быть: увы, получить новый кредит без погашения старых не получится. Сначала нужно разобраться с уже имеющимися долгами: закрыть кредитные карты и займы на небольшие суммы. Несколько выплаченных кредитов повысят ваш рейтинг.

4. Вы тратите меньше, чем зарабатываете

В кредитной нагрузке банки учитывают не только платежи по займам, но и расходы клиента: алименты, оплату съемного жилья, содержание несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родителей. Если ежемесячные расходы “забирают” значительную часть бюджета, кредитный лимит будет меньше.

Почему банк может одобрить кредит

Обычно банки одобряют займы людям, доходы которых минимум в 2 раза больше, чем планируемые расходы по кредиту. Кстати, если супруг или супруга заемщика не работают, требования к его доходам будут жестче.

Что делать: два варианта: зарабатывать больше или сокращать расходы. Например, если вы снимаете дорогую квартиру, стоит сделать выбор в пользу более бюджетного варианта. Делите расходы с близкими родственниками? Докажите это документально: предоставьте выписки или чеки.

5. У вас хороший доход

Работает простое правило: чем больше клиент зарабатывает, тем более крупную сумму ему готов одобрить банк. Особенно, если у вас уже есть действующие счета или вы получаете заработную плату на карту выбранного кредитного учреждения.

Идеально, если вы работаете в крупной и надежной компании. Банки проверяют не только заемщика, но и место его трудоустройства. Если окажется, что работодатель работает “в минус” и находится в двух шагах от банкротства, решение по кредиту в 90% случаев будет отрицательным.

Еще один важный момент – официальное трудоустройство. Банки идут навстречу заемщикам, получающим “белую” заработную плату, а вот к зарплате “в конверте” относятся скептически.

Что делать: в идеале – документально подтвердить все источники своего дохода. Соберите пакет документов:

  • выписки по банковским картам, вкладам, накопительным счетам;
  • если инвестируете – выписку с брокерского или индивидуального инвестиционного счета (можно запросить у брокера);
  • выписки о назначенной пенсии или других пособиях.

6. Вы честны с банком

Банки оценивают платежеспособность и надежность клиента по специальному алгоритму, на основе которого заемщику присваивают скоринговый балл.

Анкету, которую заполняет заемщик при обращении в банк, просматривает не только менеджер, но и кредитный инспектор. Некоторые клиенты указывают недостоверные сведения, например, о месте работы, оставляют несуществующие контакты работодателя и родственников. Если сотрудники банка выяснят, что вы указали ложную информацию, с 90%–ной вероятностью кредит не одобрят. И это тоже отразится на кредитной истории.

Что делать: быть честным. Банки заинтересованы в выдаче кредита. Если вы получаете дополнительный неофициальный доход, менеджеры всегда готовы подсказать, какие выписки и справки необходимо предоставить, чтобы увеличить шансы на одобрение. Если заявку не одобрили – вероятно, на это есть причины. Но никто не запрещает обратиться в другое финансовое учреждение.

7. Вы не отправляете заявки на получение кредита сразу в несколько банков

Большинство заемщиков отправляют заявки на получение займа сразу в несколько банков. В интернете можно найти специальные сервисы, которые предлагают заполнить анкету и получить ответ от 10–15 финансовых учреждений.
Это может вызвать недоверие. У банков сложится впечатление, что деньги нужны настолько срочно, что заемщик готов обратиться даже в МФО.

Что делать: не стоит подавать заявку на получение займа больше 3–х раз в месяц. Лучше всего обращаться в банк, на карту которого получаете заработную плату. Вероятность одобрения по кредиту в нем выше всего.

8. Вы не выходили на кредитные каникулы

Кредитные каникулы – отсрочка платежа, которую банк предоставляет клиенту при наличии финансовых проблем или другим причинам. Получить отсрочку по потребительскому кредиту или ипотеке можно на срок до полугода.

Вопреки распространенному заблуждению кредитные каникулы – вовсе не списание долга и процентов. Задолженность придется погасить в полном объеме, но немного позже первоначально составленного графика. “Выйти” на кредитные каникулы можно только по уважительным причинам: например, если вы серьезно заболели или потеряли работу.

Почему банк одобрит вам кредит. Кредитный рейтинг

Да, это программа выгодна для заемщиков. Но выдавать кредиты тем, кто однажды воспользовался кредитными каникулами, банки не спешат. Это касается и клиентов, которые реструктуризировали долг.

Что делать: создать “подушку безопасности” на случай форс–мажоров. Откладывайте 10–30% от своего ежемесячного дохода. Резервный фонд позволит вам платить по кредитам даже в случае потери работы.

9. Вы не брали займы в МФО

Банкам очень не нравится, когда в кредитной истории клиента появляются микрозаймы. Обращение в МФО означает, что заемщик не может контролировать свои расходы или у него не хватает денег до зарплаты.

Что делать: не брать займы в МФО. Если вы обращались в микрофинансовую организацию с целью улучшить кредитную историю, обратите на это внимание менеджера банка (особенно, если микрозаймы были погашены вовремя).

10. У вас нет неоплаченных пени, штрафов, вы не скрываетесь от алиментов и вовремя платите за услуги ЖКХ

Если заемщик не спешит оплачивать штрафы ГИБДД или уклоняется от алиментов, к кредиту он будет относиться также. В отношении таких клиентов банки крайне осторожны, особенно, если раньше в отношении должника уже было открыто судебное производство.

Что делать: не становиться злостным неплательщиком. Если вы довели дело до долгов, расплатитесь по обязательствам. Только после этого можно будет восстанавливать “репутацию”. Вариант – оформить кредитную карту с небольшим лимитом и погасить ее вовремя. Банк одобрит кредит охотнее, если у вас не будет мелких долгов.

Предыдущая статья10 ночей на Занзибаре за 55300 рублей. Вылет из Москвы 10 апреля
Следующая статьяВ Сочи из Москвы за 4400 рублей туда-обратно в апреле и мае