Выгодна ли карта Tinkoff All Airlines? Условия, заработок миль, отзывы, плюсы и минусы

171
Вся правда о карте Tinkoff All Airlines
Вся правда о карте Tinkoff All Airlines

Карта Tinkoff All Airlines — это инновационный банковский продукт, который помогает путешественникам зарабатывать бонусы и тратить их на покупку любых авиабилетов. Бонусные баллы называют милями, они начисляются за любые операции с картой. Всем держателям карты предоставляется бесплатная страховка в поездках, она распространяется практически на все страны мира, в том числе и на путешествия по России. Кроме того, дается кредитный лимит до 700 тысяч рублей, деньги в резерве всегда нужны в путешествиях.

Как получить карту Tinkoff All Airlines и сколько она стоит

Карту Тинькофф All Airlines можно заказать на сайте Tinkoff.ru, курьеры привезут ее по указанному вами адресу в ближайшие 2 дня. Посещать офисы банков и приносить оригиналы документов не нужно. Карта платная, за обслуживание нужно заплатить 1890 рублей в год. Это, пожалуй, самый большой минус кредитки. Но и его можно превратить преимущество, есть два способа пользоваться картой совершенно бесплатно.

  1. Оформить кредитку в период действия акции на бесплатное обслуживание, это позволит пользоваться карточкой 12 месяцев бесплатно.
  2. Тратить с карты более 50 тысяч рублей каждый месяц. Учитываются любые транзакции, но за каждый месяц с расходами меньше 50 тысяч банк снимет комиссию 249 рублей.

Статья по теме: Подводные камни карты Tinkoff Black

Разрешено выпустить до 5 дополнительных карт к вашей основной кредитке, это совершенно бесплатно и входит в стоимость тарифного пакета. Их можно раздать родным, чтобы накопление миль проходило быстрее.

Как зарабатывать мили Тинькофф All Airlines

Не секрет, что Тинькофф Олл Эйрлайнс — это карта для экономных путешественников, которые могут не напрягаясь заработать на 1-2 авиабилета за год просто расплачиваясь картой за обычные повседневные покупки. За расчеты предназначены бонусы в виде миль. Заработать мили можно следующим образом, предоставляется разный процент в зависимости от категории расходов:

  • 2% за любые покупки. Например, при расчете в супермаркетах, на заправках, в кафе.
  • 3% при покупке авиабилетов — учитывается заказ в Интернете, расчет в авиакассах и т. д.
  • 5% при бронировании туров и любых билетов через специальный сервис «Тинькофф путешествия».
  • 10% при бронировании отелей на Букинге, а также оплату аренды машины через сервис Rentalcars.com.

Зарабатывать повышенное количество миль можно в акциях и специальных предложениях. Например, за оплату заказов в сервисе «Яндекс Еда» держатель карты получает 25% от потраченной суммы в виде бонуса. Учитывайте, что специальные предложения могут быть кратковременными. Следить за акциями и специальными предложениями удобно в личном кабинете, в ряде случаев акцию нужно дополнительно активировать.

Пять секретов о милях Tinkoff

Как заработать и потратить мили на карте All Airlines банка Tinkoff
Как заработать и потратить мили на карте All Airlines банка Tinkoff
  1. Одна миля всегда равна одному рублю.
  2. Мили начисляют на бонусный счет.
  3. Потратить их разрешено исключительно на покупку авиабилетов.
  4. Не сгорают 5 лет — можно удобно запланировать дату путешествия. Далеко не все кредитные карты для путешествий разрешают хранить мили так долго. Даже авиакомпании редко разрешают клиентам держать мили или бонусы более 3 лет.
  5. Мили Tinkoff All Airlines компенсируются только после оплаты билета «живыми» деньгами с карты. То есть, нужно сначала купить авиабилет за рубли, потом выбрать опцию «Компенсация милями», после чего нужное количество миль спишут, а рубли вернутся на основной счет. Для компенсации нужно выбрать транзакцию по покупке авиабилета в интернет-банкинге.

!Внимание! Потратить можно минимум 6000 миль, далее списание идет суммами, кратными 3 тысячи. Например, за 6001 рубль и 8999 рублей с вас снимут 9000 миль, а за компенсацию билета стоимостью 9001 рубль придется отдать 12 тысяч миль.

Страховка по карте All Airlines

Самостоятельные путешественники знают, что в поездке лучше иметь страховку, а в некоторых странах она является обязательным условием для получения визы. Хорошая страховка с большим лимитом покрытия стоит несколько тысяч рублей на кратковременную поездку. Если добавить к ней опцию страховки багажа или страхования от невыезда, то цена вырастет еще на 50-70%. Дополнительно придется раскошелиться на страхование при активном отдыхе (дайвинг, треккинг, спуск в пещеры и т. д.).

Карта Тинькофф All Airlines включает в себя все указанные выше виды страхования, они распространяются на весь период действия кредитки. Держателю карты не нужно ничего платить, а также думать об активации страховки перед поездкой. Можно просто взять с собой карту, она и является страховым полисом. Страховка действует на поездки продолжительностью до 45 дней. Единственный нюанс — нужно продлевать страховку раз в год, сделать это можно в приложении интернет-банкинга.

Страховое покрытие по карте составляет 50 тысяч долларов, этого вполне достаточно для оформления виз в большинство стран мира. Также на 1000 долларов застрахован багаж туриста, предусмотрена отдельная компенсация за задержку прибытия зарегистрированного багажа на срок более 6 часов.

Кредитный лимит

Не забываем, что Tinkoff All Airlines — это также и кредитная карта. При выдаче каждому клиенту определяется кредитный лимит, который при активном пользовании карты и своевременном погашении задолженности постепенно увеличивается. Его максимальная сумма составляет 700 тысяч рублей.

Именно из-за кредитного лимита, а точнее — из-за непонимания его условий, у многих клиентов появляется разочарование в карте. Банк обещает льготный период до 55 дней по всем покупкам, которые сделаны за счет кредитного лимита. На продолжительность этого лимита влияет расчетная дата и дата совершения покупки. Поэтому 55 дней бесплатного пользования деньгами бывает очень редко, на практике этот срок составляет 30-35 дней для большинства покупок.

Нужно внимательно следить за суммой погашения, чтобы успеть рассчитаться в срок для сохранения кредитного лимита на следующий расчетный период. Эту сумму удобно смотреть в мобильном приложении.

Отметим, что кредитная карта Тинькофф без процентов будет таковой только при погашении всей суммы долга до завершения льготного периода. Даже если вы погасили обязательный платеж, то на остаток долга начнут насчитываться проценты. Ставка — от 15 до 30%, она определяется индивидуально для каждого клиента банка. Учитывают не только заработок и кредитную историю, но и оборот по карте, семейное положение и другие нюансы. Точный алгоритм расчета процентной ставки держится в секрете. Такие условия вполне нормальные и не отличаются от кредитования в других российских банках.

По карте Тинькофф Олл Эйрлайнс есть один неприятный момент — при появлении задолженности автоматически активируется страховка. Ее размер вроде как и небольшой — 0,89% от суммы долга каждый месяц. Но за год это выйдет уже 10,68%, причем на ровном месте. Кстати, эта страховка для держателя карты действует только в определенных правилами случаях. Например, при потере работы или утрате трудоспособности из-за болезни. Если вы работаете неофициально или имеете свой бизнес, то страховка для вас не сработает.

Благо, что электронный полис можно отключить в мобильном приложении. Но при выдаче карты она всегда активна по умолчанию. Поэтому рекомендуем вам сразу же отключить страховку при первом пользовании интернет-банкингом, если условия компенсации не соответствуют вашим ожиданиям или ситуации.

Еще один способ сэкономить на расходах по обслуживанию карты — отключить предоставляемое СМС-информирование о движениях средств. Каждый месяц за услугу нужно платить 59 рублей. Подключено информирование по умолчанию, отключить можно самостоятельно в интернет-банкинге.

Если вы по любым причинам не смогли оплатить минимальный платеж по карте, то вас ожидают следующие неприятности:

  • Автоматическое повышение ставки до 39,9% годовых — долг начнет расти еще быстрее.
  • Начисляется дополнительная неустойка в размере 19% годовых от суммы долга.
  • После просрочки разово начисляют штраф 590 рублей.

Еще один минус — при просрочке все мили, заработанные за предыдущий льготный период, аннулируются. До полного расчета со всеми долгами и выхода карты в плюс бонусы не будут начисляться.

Отдельная тема — это снятие наличных денег с кредитного лимита. За каждую транзакцию банк Тинькофф дополнительно спишет комиссию 390 рублей. Если будете снимать больше 100 тысяч рублей за один расчетный период (месяц), то дополнительно спишут еще 2% от суммы. Эти комиссии не действуют при снятии собственных средств, хранящихся на карте.

Поэтому в банке Тинькофф кредитные карты All Airlines выгодны только при пользовании в льготный период. В крайнем случае — при аккуратном и быстром погашении долга с обязательным внесением минимального платежа.

Если правила кредитного лимита для вас сложны или вы принципиально живете только на свои деньги, то для вас предусмотрено альтернативное предложение. Это дебетовая карта All Airlines. Кредитного лимита в ней нет в принципе, поэтому в долги вы не залезете и штрафы не заработаете. Алгоритм начисления баллов ничем не отличается от кредитной карты.

Отзывы о карте Tinkoff All Airlines

По карте All Airlines Тинькофф условия приемлемые преимущественно для активных путешественников. Если вы минимум раз в год ездите как самостоятельный турист, а не «пакетник», то карта вам будет полезной хотя бы из-за страховки. Если изучить отзывы, то основные негативные моменты связаны со сравнительно высокой стоимостью предлагаемого ежегодного обслуживания карты. Да, заплатить 1890 рублей за год и не пользоваться картой — это неоправданная покупка, в других банках есть предложения повыгоднее. Но если минимум раз в год вы планируете полет, то карта станет полезной.

Другие минусы в глазах клиентов — заказать и оплатить билеты можно только на имя держателя карты. Не получится интенсивно рассчитываться по карточке, зарабатывать мили, а потом оформлять билеты на других людей (даже на родственников), чтобы потом продать им билеты и обналичить баллы бонусной программы. Некоторое недовольство вызывает и большой шаг кратности списывания баллов с карты — 3000 миль. Обычно держатели карты теряют 1-2 тысячи миль на ровном месте при заказе компенсации милями.

Но держатели карты для путешественников отмечают и положительные моменты. О карте All Airlines Тинькофф отзывы положительного характера связаны прежде всего с компенсацией расходов на перелет, наличием льготного периода до 55 дней, расширенной бесплатной страховкой.

Никаких ограничений по заработку и трате миль нет, поэтому с картой Тинькофф Олл Эйрлайнс можно бесплатно улететь даже в самую отдаленную страну мира любой выбранной вами авиакомпанией. Но для этого кредитная карта от Тинькофф должна быть вашей основной — так получится заработать максимальное количество баллов.