Отправляясь на пляжный отдых, в путешествие или деловую поездку за границу, необходимо позаботиться не только о визе, отеле, билетах на самолет или автомобильном маршруте. Не менее важным является приобретение страховки для путешествий за рубежом. В некоторых случаях без нее туристу в консульстве просто не выдадут визу.
Однако и в том случае если виза для въезда в страну не нужна (это касается Египта, Туниса, Вьетнама, Кубы и ряда других государств), без страхового полиса не обойтись.
!ВНИМАНИЕ! Если вам лень читать всю статью, то вот сайты, на которых можно подобрать и купить самую выгодную и недорогую страховку. Это не страховые агенты, а агрегаторы, которые сравнивают все, что есть на рынке страховок.
Что собой представляет страховка для путешествий за границу
Полис ВЗР (выезжающих за рубеж) — это договор между страховой компанией (СК) и путешественником о предоставлении последнему финансовой помощи в случае внезапной болезни, спортивной травмы, ДТП, кражи багажа и пр. за границей.
Размер выплаты прописывается в договоре. При въезде в страны Шенгена нужна страховка не менее чем на 30 000€. Она покрывает базовый пакет медицинских услуг. Для въезда в страны безвизового режима минимальный размер полиса ВЗР — 15 000$.
При этом не следует путать сумму покрытия страховки для путешествий и ее реальную цену. Так при покупке базового страхового пакета на 30 000€ путешественнику не придется платить компании всю эту стоимость. Реально полис ВЗР будет для него стоить порядка 1–1,5€ за один день поездки.
Так, для 10-дневной поездки в страну Шенгена придется выложить порядка 10–15€ за базовую страховку на одного человека. При этом при наступлении страхового случая СК (страховая компания) выплатит за медицинские и другие обусловленные в договоре услуги до 30 000€. При покупке нескольких страховок на семью с детьми можно немного сэкономить: компании обычно дают скидки на детские полисы.
Страховка для путешествий — зачем ее покупать?
Многие граждане, отправляясь за границу, считают, что им не нужна никакая страховка. Со здоровьем все в порядке. Билеты куплены на самолет престижной авиакомпании, которая в высшей степени ответственна перед пассажирами. С отелем все заблаговременно решено. Казалось бы, никаких неожиданностей ждать не приходится.
На самом деле поездка за границу — это всегда путешествие со множеством неизвестных. В дроге может случиться автомобильная авария, которая повлечет за собой серьезные травмы. Может просто разболеться зуб или воспалиться аппендицит. Наконец, никто не застрахован от простуды, кишечной инфекции или банальной кражи багажа. Все эти случаи предусмотрены в страховом полисе.
Не стоит забывать, насколько дорого медицинское обслуживание за границей. У ребенка прихватило горло, поднялась температура — заплати за визит к терапевту от 50 до 200€! Без рецепта врача ни в одной зарубежной аптеке даже аспирин не продадут. Стоимость же серьезной операции (например, если человек попал в аварию) исчисляется десятками тысяч долларов.
Второй важный фактор, делающий покупку полиса ВЗР обязательной, — Закон РФ за номером 155-ФЗ от 28.12.2015. Согласно ему, каждый россиянин, выезжающий за границу, обязан иметь при себе страховку на сумму от 2 млн рублей и более.
Виды страховок для путешествий для граждан России
Все полисы ВЗР делятся на несколько видов:
- По количеству застрахованных лиц: индивидуальные и групповые
В первом случае гражданин сам определяет условия и сумму страхового покрытия. Это дает свободу выбора, а также является единственно возможным вариантом для путешествующих в одиночку.
Во втором случае полис приобретается на группу туристов со схожими интересами (едут в один курортный город, в составе общей группы и пр.). Сколько бы выезжающих при этом ни было вписано в общую страховку, на сумму покрытия рисков на одного человека это не влияет.
- По механизму выплаты: сервисные и компенсационные
Первый вариант: при наступлении страхового случая турист связывается по телефону со своим страховщиком, а тот уже напрямую перечисляет средства госпиталю или другой организации, оказавшей помощь его клиенту. Это упрощает взаимодействие сторон, позволяет пострадавшему не беспокоиться о формальностях.
Компенсационный механизм подразумевает выплату компенсации по возвращении на родину. Для получения денежных средств СК нужно предоставить счета из больницы или другого учреждения, оказавшего помощь. В некоторых случаях такой вариант более предпочтителен. Например, можно получить компенсацию за покупку лекарств в аптеке. Для этого достаточно предоставить чек.
- По долевому участию в компенсационных выплатах: с франшизой или без
Полис ВЗР с франшизой стоит на порядок дешевле обычного. По его условиям, часть стоимости лечения или других издержек (франшизу) застрахованный оплачивает из своего кармана. Все, что сверх франшизы, — забота страховой компании. Этот вариант хорош в случае, если лечение обошлось в «кругленькую сумму».
Полис без франшизы покрывает четко определенный размер компенсации (например, до 30 000€). Больше этой суммы путешественник не получит. Однако практика показывает, что ее вполне хватает для обычного туриста, который не собирается покорять Эверест с риском получить множественные травмы позвоночника, головы и других частей тела.
Какие риски можно застраховать
Перед покупкой страховки путешествия онлайн или офлайн важно заранее продумать, какие риски подстерегают в поездке. Застраховать можно что угодно: здоровье, личное имущество, гражданскую ответственность перед третьими лицами, отмену рейса и пр.
Медицинское страхование
Оплата медицинских услуг входит в обязательный базовый пакет полиса ВЗР. Дополнительно можно приобрести страхование на случай:
- травмы во время активного отдыха: катания на сноуборде/лыжах в горах, занятий серфингом;
- заражения кишечными инфекциями в регионах повышенной опасности (азиатские, африканские страны);
- спортивной травмы во время соревнований;
- простудно-инфекционных заболеваний в холодных регионах, в зимнее время года.
В последнее время стала актуальной страховка для путешествий за границу на случай заражения коронавирусом. Она покрывает длительное пребывание в стационаре, лечение с использованием дорогой медицинской техники и другие расходы.
В случае заболевания или получения травмы нужно сразу же — не позднее 24 часов — связаться со своей СК. Контактный телефон указан в полисе. Русскоговорящий консультант объяснит, как вести себя дальше: вызывать врача на дом или ехать в больницу.
Медстраховка распространяется на такие услуги:
- скорая медицинская помощь;
- доставка пациента в лечебное учреждение;
- стационарное/амбулаторное лечение;
- расходы на покупку лекарств;
- экстренная помощь дантиста;
- перевозка травмированного на родину (если он сам не в состоянии передвигаться);
- репатриация тела/останков в случае самого неблагоприятного исхода.
Важно! Даже самая лучшая страховка для путешествий не покроет лечения хронического заболевания, косметическую операцию по увеличению груди или проведения родов за границей. Полис ВЗР предназначен для экстренных случаев: внезапного ухудшения здоровья, травмы и т. д.
От несчастных случаев
Этот вид страхования тесно связан с предыдущим. От медстраховки отличается только тем, что компенсацию можно получить не только за физические травмы, увечья или утрату трудоспособности, но и за моральный ущерб. Оплата лечения производится только за границей. Дома придется «долечиваться» за свои деньги.
Средства по страховке не выплатят, если в момент получения травмы турист был пьян, находился под действием наркотиков или у него обострилось хроническое заболевание, о котором страховая компания не была уведомлена.
На случай отмены поездки
Страховая компания выплатит компенсацию в следующих ситуациях:
- консульство отказало в выдаче визы;
- был получен запрет на выезд из-за долгов третьим лицам, судебного решения;
- пришлось отменить поездку из-за стихийного бедствия, вооруженного конфликта и пр. в стране пребывания;
- пришлось срочно вернуться на родину по семейным обстоятельствам;
- застрахованный гражданин внезапно скончался (компенсацию получат его родственники).
Во всех этих случаях необходимо предоставить документальное подтверждение того, что поездка была отменена не по вине застрахованного. Это может быть свидетельство о смерти, копия загранпаспорта со штампом отказа в визе, письмо из консульства.
От утери/кражи багажа
Даже самая лучшая авиакомпания не может гарантировать на 100%, что багаж не потеряется в пути. Приехать в курортный городок и оказаться без вещей — не самое приятное начало отдыха. От незапланированных расходов на покупку новой одежды, техники и других утраченных вещей спасет страховой полис.
Компания страхует от потери личного имущества в результате:
- халатных действий сотрудников транспортных служб;
- пожаров, наводнений, других стихийных бедствий;
- кражи;
- несчастного случая, аварии.
Во всех этих ситуациях необходимо предоставить документальные доказательства: письмо из авиакомпании, копию протокола полиции и пр.
Страхование от задержки рейса
Услуга пригодится путешественникам, которые летят с пересадками, дорожат каждой минутой. В случае задержки рейса они могут понести дополнительные материальные расходы либо не выполнить обязательства перед третьими лицами (например, опоздать на научную конференцию).
СК выплатит компенсацию при опоздании регулярного рейса на 3 часа и более, чартерного — на 6 часов и более. Для подтверждения наступления страхового случая следует предоставить посадочный талон/билет, свое заявление и документ от авиакомпании о задержке рейса.
Страхование гражданской ответственности
Такая страховка для путешествий за границу оформляется онлайн или офлайн в дополнение к медстраховке. Она подразумевает выплату компенсации пострадавшим третьим лицам, а также судебных издержек. СК при этом защищает интересы обеих сторон: застрахованного лица и человека, чьей жизни/имуществу был нанесен ущерб.
Виды программ страхования
В зависимости от перечня предоставляемых услуг существует несколько программ страхования:
- Минимум (А). Покрывает оказание неотложной медпомощи, проведения диагностики и лечения, доставку больного в клинику, отправку тела на родину в случае смерти.
- Эконом (В). К минимальному пакету добавлены стоматологические услуги, транспортировка больного и находящихся при нем детей на родину, экстренная связь с родственниками.
- Классик (С). Дополнительно покрывает гражданскую ответственность перед третьими лицами, поиск адвокатов, оплату депортации на родину.
- Авто (D). Подойдет тем, кто путешествует на своем автомобиле. Покрывает расходы на буксировку ТС в случае поломки или аварии, его ремонт, а также доставку застрахованных лиц к пункту назначения.
- Премиум. Покрывает все издержки: медицинское лечение, отмену путешествия по вине третьих лиц, имущественные потери, гражданскую ответственность и пр.
Соответственно, чем больше пунктов вписано в полис ВЗР, тем дороже он обойдется страхуемому лицу.
Где купить страховку для путешествий за границу
Полис ВЗР можно приобрести:
- офлайн в турфирме или офисе страховой компании;
- онлайн на официальном сайте СК;
- онлайн на сайтах-агрегаторах, представляющих услуги разных страховых компаний.
- страховка для путешествий может быть включена в план обслуживания банковской карты. Например, карты Tinkoff All Airlines.
При покупке полиса ВЗР онлайн гражданин заполняет специальную форму. Программа подбирает ему страховку, рассчитывает ее стоимость с учетом доступных скидок и после оплаты присылает документы на e-mail. Полисы ВЗР, оформленные онлайн, признаются всеми зарубежными компаниями и принимаются консульствами для выдачи виз.
Сравнить, сколько стоит страховка для путешествий у разных СК и сразу же оформить подходящую, можно на сайтах-агрегаторах:
На них представлены предложения разных компаний, оказывающих услугу страхования выезжающих за рубеж россиян. Минимальная стоимость полиса ВЗР колеблется в пределах 1400–1500₽. При заказе дополнительных услуг (страхования гражданской ответственности, автомобиля и пр.) цена пропорционально повышается. Однако это дает больше гарантий, что поездка пройдет успешно и случае форс-мажора не придется закладывать в ломбард последнее имущество.
