Кредитные карты характеризуются различным лимитом, для каждого клиента банк назначает его на свое усмотрение по итогу обработки анкеты. Фактически это сумма, которую банк готов дать вам в долг, и которую вы силах вернуть. При этом повысить лимит на кредитной карте, установленный изначально, возможно всегда.
Что такое лимит кредитной карты?
В отличие от наличного кредита, суммой в рамках установленного лимита можно пользоваться многократно. Это большой плюс кредиток. Заемщик может тратить деньги с кредитной карты и класть их обратно неограниченное количество раз.
Установленный первоначально лимит на кредитной карте может быть в дальнейшем пересмотрен банком. Делается это каждые 3-6 месяцев (срок может варьироваться в зависимости от финансовой политики банка). Для заемщиков, которые соответствуют определенным требованиям, лимит кредита повышается автоматически.
Интересно: Кредитная карта Tinkoff All Airlines. Плюсы и минусы
Сразу просить повышения линии по карте не рекомендуется по причине того, что банк не обязан этого делать. Банку сначала нужно убедиться в благонадежности клиента, только потом он будет принимать решение. Кроме того, практически все организации не принимают подобные заявления от клиентов.
!Важно! Повышение лимита кредитной карты напрямую зависит от благонадежности держателя. Если он не вызывает нареканий, банк может пересмотреть размер линии в большую сторону.
От чего зависит размер лимита по кредитной карте
Основные критерии для определения того, какой лимит следует предоставить конкретному заемщику, — уровень его доходов и кредитная история. Чем более высокий и стабильный доход у заемщика, чем более благополучна кредитная история, тем выше линия ссуды, которая будет сразу одобрен банком.
При оценке кредитной истории проверяются:
- наличие или отсутствие других кредитов;
- полнота и своевременность их погашения;
- имели ли место просрочки по платежам.
Банк обязательно оценит общий уровень платежеспособности клиента и не даст ему больше, чем он в силах потянуть.
Минимальный и максимальный лимит
Минимальным является лимит, который дается заемщику при первом обращении в банк, то есть при отсутствии кредитной истории в конкретном банке и при небольшом доходе у заемщика. Чаще всего он составляет 10000-20000 рублей. Затем сумма может быть значительно повышена, если заемщик активно пользуется картой, расплачивается ею за покупки и всегда вовремя возвращает долги.
!Важно! В описании карты могут фигурировать суммы в 300000 рублей и выше. Не стоит ориентироваться на эти цифры, это просто предельная линия по программе. По факту такие деньги никому сразу не дают.
Максимальный лимит — сумма, до которой банк при благоприятных условиях может повысить линию по карте. Именно эта сумма чаще всего указывается в рекламных описаниях. То есть постепенно заемщик может дойти до этого значения.
Интересно: Карта Tinkoff Black. Подводные камни карты с кэшбэком
Уменьшение линии
Заемщик может повысить лимит кредитки, но при этом возможно и обратное действие — уменьшение изначально назначенной линии ссуды. Такое происходит, если клиент совершает просрочки или выяснится, что он набрал другие кредиты — его уровень кредитоспособности снизился.
Лимит по кредитке может быть и нулевым. Некоторые финансовые организации применяют такую практику. Они вроде как отказывают в выдаче кредитки, но при этом выдают ее дебетовый вариант. Нужен ли такой пластик держателю — решать только ему.
Как можно повысить лимит кредитной карты
Есть некоторые рекомендации, которые помогут вам сделать линию ссуды выше. Они идентичны для всех банков. Повысить лимит кредитной карты в Сбербанке, Альфа Банке, Тинькофф и других компаниях по заявлению клиента невозможно. Операция выполняется только на усмотрение финансовой организации.
Что делать заемщику, чтобы банк увеличил сумму:
- Активно использовать пластик. Чем на большую сумму и чем чаще проходят платежи с карты, тем больше зарабатывает банк (например, за счет комиссии с предприятий торговли). Чем более активно заемщик пользуется картой, тем больше шансов на то, что банк повысит лимит. И наоборот – если заемщик не пользуется кредитной картой или делает это очень редко, банк не будет повышать лимит, а в некоторых случаях может даже понизить его.
- Ни в коем случае не допускать просрочек. При их наличии шансов на повышение лимита нет. Некоторые банки практикуют понижение кредитного лимита клиентам, которые допускают просрочки.
- Вносить обязательный платеж заранее, а не в последний допустимый для этого день. Банки не очень хорошо относятся к тем, кто затягивает с оплатой платежей. Кроме того, есть риск, что деньги дойдут не сразу — появится пусть и не большая, но просрочка. Лучше не рисковать.
- Обязательно сообщать банку об изменении своих контактных данных, делать это своевременно. Во многих организациях это можно сделать онлайн в интернете-банкинге.
- Сразу указывать информацию обо всех доходах, актуальные данные о месте работы и размерах заработка. Если есть подработки, дополнительные доходы, сразу указывайте их при подаче заявки на выдачу карты. В перспективе это поможет хорошо повысить линию.
- Платить с помощью кредитной карты за товары или услуги, которые являются показателем хорошего дохода заемщика (например, за покупку авиабилетов или одежды в престижном бутике, оплата счета в ресторане или в салоне красоты и т.д.).
- Не допускать просрочек платежей по обязательствам перед другими финансовыми учреждениями. При принятии решения об увеличении всегда проверяется общая КИ клиента.
- Следить за долговой нагрузкой. Не стоит набирать одновременно много кредитов, так как такие заемщики с точки зрения банков не считаются благонадежными. Также имеет значение тип кредита, где и как он был взят. Микрозаймы — крайне негативный показатель.
- Активно пользоваться другими видами банковских продуктов. Дебетовыми картами этого же банка, расчетными и накопительными счетами, вкладами.
- Периодически проверять свою кредитную историю, так как нередко встречаются ошибки и неточные данные, которые мешают добросовестному заемщику получить больший лимит по кредитной карте.
!Важно! Прежде чем увеличить лимит по кредитной карте, банк делает анализ клиента и запрашивает его кредитную историю.
Если изучить, почему банки повышают лимиты кредитной карты, и следовать указанным выше рекомендациям, можно быстро идти вверх. Чем качественнее и интереснее для банка клиент, тем большую сумму он ему доверит.
Как происходит повышение кредитного лимита
Решение относительно повышения линии принимается не сотрудниками банка, а автоматизированной системой. Если клиент выполняет все вышеуказанные требования и соответствует определенным критериям, то программа автоматически повышает ему лимит. Сотрудники банка не работают с данной программой, и возможности повысить лимит по карте вручную у них нет.
Есть определенная формула, в соответствии с которой происходит расчет лимита. Показателями, которые принимаются во внимание при его расчете, становятся доход заемщика, состояние кредитной истории и платежи по другим займам.
!Важно! Банк не одобрит линию выше, чем может потянуть заемщик. Он будет иметь в виду, что клиент полностью израсходовал средства — сможет ли он вносить регулярные платежи при таком обстоятельстве? Если да, тогда повышение одобряется системой.
Автоматическая система пересматривает значения примерно раз в 3-6 месяцев (зависит от конкретного банка). Если приятно решение об увеличении, клиент получает соответствующую информационную СМС. Но он может выразить нежелание увеличивать лимит, тогда все останется как прежде.
В итоге ежегодно банк может 2-4 раза пересматривать линию ссуды в большую сторону. Постепенно клиент может добраться до предельной суммы по продукту.
Но помните, что при пересмотре может быть принято и обратное решение — уменьшение линии. Это происходит, если человек набрал кредитов, в его КИ появилась негативная информация, если он потерял работу. Может сыграть роль и выход на пенсию, уход в декрет.
В заключение
Из всего вышесказанного можно сделать один вывод — чтобы повысить лимит по кредитной карте, нужно активно ей пользоваться и своевременно вносить ежемесячные платежи.
Заявки на увеличение банки не принимают. Они периодически пересматривают ситуацию и определяют, можно ли доверить этому клиенту больше. Но все же, у каждого банка своя политика, поэтому вы можете позвонить ему на телефон горячей линии и прояснить ситуацию.
Выполняйте все изложенные в этой статье рекомендации и вероятность повысить лимит кредитной карты возрастет многократно.
